Pensii private Pilonul 2. Cine contribuie și când pot fi accesați banii din pensia privată obligatorie

Angajații între 35 și 45 de ani pot opta în mod facultativ pentru Pilonul 2 de pensii.

Ce este Pilonul 2 de pensii

Pilonul 2 de pensii este istrat de mai multe societăți de istrare a fondurilor de pensii private.

Acest pilon a fost introdus în sistemul de pensii românesc în 2008, prin legea 411/2004, cu scopul de a asigura o pensie suplimentară pentru salariații care își desfășoară activitatea în mediul privat și care au vârsta sub 35 de ani.

Prin urmare, persoanele care au început să lucreze înainte de 2008 nu sunt obligate să participe la Pilonul 2, însă pot face acest lucru voluntar.

Contribuția lunară la acest pilon este de 3,75% din salariul brut al angajatului.

Fondurile acumulate în cadrul Pilonului 2 sunt investite în instrumente financiare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni sau alte instrumente de investiții, cu scopul de a asigura un randament (profit) corespunzător pe termen lung.

La pensionare, persoanele care au contribuit la Pilonul 2 primesc o pensie suplimentară, care se adaugă pensiei de stat. Suma primită depinde de nivelul contribuțiilor efectuate și de performanța fondurilor în care acestea au fost investite.

Este important de menționat că există și posibilitatea de a transfera fondurile acumulate în cadrul Pilonului 2 în alt sistem de pensii private facultative, precum Pilonul 3

Mai exact, Pilonul 2 de pensii reprezintă o contribuție obligatorie pentru persoanele de până la 35 de ani care desfășoară activități pe bază de contract individual de muncă, sunt funcționari publici sau realizează venituri asimilate salariilor pentru care plătesc contribuție de asigurări sociale sau persoanele care realizează venituri din activități independente și/sau drepturi de proprietate intelectuală.

Dar orice persoană se poate asigura în sistemul public de pensie privată pentru a obține o completare a venitului.

Pilonul 2 de pensii este facultativ pentru persoanele de peste 35 de ani și până în 45 de ani care sunt deja asigurate și contribuie la sistemul public de pensii.

Adică, dacă ai între 35 și 45 de ani, poți adera la o pensie privată Pilon 2 în mod voluntar.

„Baza de calcul, reținerea şi termenele de plată a contribuţiei la fondul de pensii istrat privat sunt aceleași cu cele stabilite pentru contribuţia de asigurări sociale”, conform Ministerului Muncii.

De precizat că la începutul activității de colectare, în 2008 cuantumul contribuției a fost de 2% din baza de calcul.

Odată cu anul 2018, cota de contribuție este de 3,75%.

Calcul pensie privată Pilonul 2

Pensia privată depinde de perioada de contribuție, nivelul de contribuție, dar și randamentul fondului de pensie, adică profitul pe care ul pensiei private obligatorii l-a obținut după ce a investit contribuțiile participanților în diverse acțiuni sau obligațiuni.

Calculul pensiei private din Pilonul 2 ține cont de randamentul mediu anual, la care se adaugă o estimare de 5% pe an. Valoarea obținută este valabilă pentru valoarea banilor din anul în care o persoană iese la pensie. Există multe calculatoare prin care poți vedea ce pensiei privată vei obține la vârsta pensionării.

Calculul pensiei private din Pilonul 2 este făcut în funcție de activul personal net rezultat din suma acumulată prin contribuții și din investirea acestora de către ul fondului de pensii.

Activul personal net se determină înmulțind numărul de unități de fond deținute, calculate în funcție de valoarea cotizațiilor și de randamentul fondului, cu valoarea la zi a unității de fond.

Dacă o persoană are activul personal prea mic la îndeplinirea condițiilor în care poate beneficia de pensia privată, banii vor fi încasați sub formă de plată unică.

Dacă participantul încetează din viață înainte de a solicita deschiderea dreptului la pensie, moștenitorii acestuia vor beneficia de fondurile strânse.

Cum poți afla unde ai pensia privată. Pilonul 2 de pensii - verificare

Pentru persoanele care nu știu la ce de pensii private au contul, pot cere informații pentru a afla ul, apoi poți cere informații direct lui pentru a vedea ce sume ai acumulat până acum la Pilonul 2 de pensii private.

Tot ce trebuie să faci este să completezi formularul de cerere a informațiilor privind fondurile de pensii și vei afla apoi, pe e-mail, unde ai istrată pensia privată de la Pilonul 2.

Dacă știi deja la ce fond contribui, îți poți verifica contul AICI. Pur și simplu apasă pe ul contului tău de pensii private și vezi câți bani ai strâns la Pilonul 2.

Odată ce ai aflat la ce ai cont, poți vedea AICI contul tău de pensie privată. Tot aici poți vedea câți bani ai strâns la Pilonul III de pensie privată facultativă, dacă ai ales o astfel de opțiune.

Când beneficiezi de pensia din Pilonul 2

Condițiile pentru a beneficia de pensia Pilonul II sunt următoarele:

Trebuie să atingi vârsta de pensionare din sistemul public (la 1 ianuarie 23, vârsta de pensionare este de 62 de ani pentru femei – urmând să crească la 63 de ani până în 2030 - și 65 de ani pentru bărbați). Se poate ieși la pensie și înainte de vârstă, în caz de invaliditate sau afecțiuni de natură gravă, care nu mai permit reluarea activității, precum invaliditate de grad 1 sau 2 cu decizie nerevizuibilă.

Totodată, în cazul decesului, moștenitorii vor beneficia de sumele strânse la Pilonul 2.

„Plata către participanţi sau beneficiari se face la cererea acestora. Sumele sunt disponibile fie ca plată unică (toţi banii deodată), fie ca plăţi eşalonate (rate lunare egale) pe o perioadă de cel mult 5 ani. Tratamentul fiscal al sumelor primite din Pilonul II este identic cu cel pentru veniturile din pensii din sistemul public (Pilonul I)“, menţionează Asociaţia Pensiilor istrate Privat (APAPR).

Lichidare pensie privată

Cei care au îndeplinit condițiile și pot beneficia de banii din pensia privată, pot alege dacă vor să primească toată suma deodată sau să primească banii în tranșe egale de minimum 500 de lei, pe o perioadă de cel mult cinci ani.

Persoanele care au îndeplinit condițiile și pot beneficia de pensia privată trebuie să eze ul fondului pentru a urma procedurile necesare și a intra în posesia banilor.

În 2022, aproape 8 milioane de români contribuiau la fondurile de pensii private din Pilonul 2.

Fondurile de pensii private plătesc în trei situații: pensionarea, decesul participantului sau invaliditatea.

Acestea sunt cele trei modalități în care se pot recupera banii care ajung la fondul de pensii private. Totuși, nu pot fi prezise sumele care vor fi disponibile peste ani, având în vedere că ii investesc banii.

Cu toate acestea, fondurile de pensii nu pot da faliment, însă ii pot să aibă dificultăți financiare.

În momentul în care un are probleme cu fondurile de pensii, acestea sunt transferate unui alt .

Fiecare participant la Pilonul 2 primește anual o scrisoare în care este informat despre suma care s-a adunat în cont, dar și despre contribuția lunară.

Poți solicita să primești informarea în format digital, unde vei afla despre contribuțiile virate, randamentul acestora și câți bani ai adunat la fondul de pensie privată.